• Бесплатная независимая профессиональная консультация по выбору НПФ
  • Проведение презентаций для сотрудников компании

Куда перевести накопительную часть пенсии?

Статистика показывает, что доходность государственной управляющей компании в среднем 6,6 % в год, тогда как рост инфляции за тот же период составляет 10,5 %. То есть пенсионные накопления, которые инвестируются по умолчанию государственной управляющей компанией, постепенно обесцениваются. О том, какие существуют варианты сбережения пенсионных средств и в чем их преимущества, рассказывает генеральный директор информационного ресурса pensiamarket.ru Радик Даутов.

Что такое накопительная часть пенсии?  

Пенсионная реформа в России стартовала в 2002 году. Целью этой реформы было вовлечь работника в формирование своей будущей пенсии. Что такое накопительная часть пенсии? Это отчисления работодателя с вашего фонда оплаты труда. Размер накопительной части пенсии составляет 6 %. Накопительная часть пенсии инвестируется в различные финансовые инструменты, и ее цель, ее задачи – увеличить вашу будущую пенсию за счет инвестиционного дохода.

Кто управляет этой накопительной частью пенсии и кто ее инвестирует? Конечно, сам работник это сделать не может, потому что у него не хватает ни знаний, ни компетенции, и за него этим занимаются профессионалы. По умолчанию вашей накопительной частью пенсии управляет государственная управляющая компания, но реформа дает вам возможность вместо государственной управляющей компании выбрать либо частную управляющую компанию, либо негосударственный пенсионный фонд.

Активные участники пенсионной реформы  

Сначала я хочу рассказать, у кого есть эта накопительная часть пенсии. Накопительная часть пенсии постоянно отчисляется у граждан 1967 года рождения и моложе. Они работают, они получают официальную заработную плату, и 6 % от их официальной заработной платы работодатель уплачивает в Пенсионный фонд Российской Федерации на их накопительную часть пенсии.

А у граждан, которые старше 1967 года рождения, накопительная часть пенсии не отчисляется. Исключением является так называемая группа транзитников, это мужчины с 1953 по 1966 год рождения, и женщины с 1957 по 1966 год рождения. У них накопительная часть пенсии формировалась в период с 2002 по 2004 год.

Таким образом, активными участниками пенсионной реформы являются граждане моложе 1967 года рождения, которые официально работают, получают официальную зарплату, и у них каждый месяц отчисляется 6 % от фонда оплаты труда в негосударственный пенсионный фонд, в накопительную часть пенсии. И здесь надо понимать, что это 6 % не от вашей зарплаты, это не вы платите в пенсионный фонд, это за вас платит работодатель, важно понять.

Размер накопительной части трудовой пенсии  

Размер накопительной части пенсии ограничен, и с 2011 года в год отчисляться на накопительную часть пенсии у гражданина может не более 27 780 рублей. Почему такая цифра, и как она формируется? Работодатель уплачивает 6 % в рамках страховых взносов. В России в рамках страховых взносов в Пенсионный фонд отчисляется 26 % от годовой заработной платы, которая составляет не более 463 000 рублей.

Если эти 463 000 рублей умножить на 6 %, как раз получится эта сумма, 27 780 рублей. А если у вас заработная плата – миллион, вам повезло, но все равно у вас в накопительную часть пенсии максимум будет отчисляться 27 780 рублей. Но эта сумма с каждым годом будет увеличиваться.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения  

Я говорил о том, что по умолчанию вашей накопительной частью пенсии управляет государственная управляющая компания. Статистика показывает, что доходность государственной управляющей компании невысокая, она составляет в среднем порядка 6,6 % годовых, в то время как инфляция в России за этот же период в среднем порядка 10,5 %.

Это значит, что ваши пенсионные накопления не увеличиваются, они обесцениваются, то есть их стоимость за счет инфляции уменьшается. У вас есть возможность выбрать частную управляющую компанию, сейчас на рынке России работают порядка 55 частных управляющих компаний, которые заключили договор с Пенсионным Фондом Российской Федерации, и они могут управлять вместо государственной управляющей компании вашими накоплениями.

Также на рынке работают порядка 117 негосударственных пенсионных фондов, которые получили лицензию, которые имеют право также управлять вашей накопительной частью пенсии. Если вы зайдете на их сайты, на специальные ресурсы, если вы посмотрите и сравните, то на самом деле без лишних финансовых вложений и больших временных затрат вы можете распорядиться своей накопительной частью пенсии эффективно, и она не то что не будет обесцениваться, а наоборот, она будет приносить дополнительный инвестиционный доход.

В чем разница между частными управляющими компаниями и негосударственными пенсионными фондами?  

Какие компании работают сейчас на рынке? Я говорил, это частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. Какие отличия между управляющими компаниями и НПФ? Начнем с управляющей компании.

Если вы решили, что вашими накоплениями должна управлять не государственная компания, а частная, вам достаточно прийти в любое территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ и написать соответствующее заявление, в котором вы укажете наименование частной управляющей компании. Пенсионный Фонд просто даст команду, что вот накоплениями Иванова будут управлять не УК «Внешэкономбанк» государственный, а, допустим, частная управляющая компания Х. Но выплаты и назначения пенсии, накопительной части пенсии, будет осуществлять все равно Пенсионный Фонд Российской Федерации.

Если же вы станете клиентом негосударственного пенсионного фонда и переведете свою накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, назначение и выплату накопительной части пенсии будет осуществлять НПФ. Это основное отличие между управляющими компаниями и НПФ. Также есть отличие в том, что частная управляющая компания за то, что она управляет вашими накоплениями, берет до 10 % от инвестиционного дохода, который они вам заработают.

Допустим, они вам заработали 10 %. и от этих 10 % они могут до 10 % себе забрать, в то время как негосударственный пенсионный фонд может забрать до 15 %. Если вы являетесь клиентом негосударственного пенсионного фонда, здесь надо понимать, что НПФ, как правило, работает не с одной управляющей компанией, а с несколькими управляющими компаниями, и он диверсифицирует, то есть уменьшает риски вложений вашей накопительной части пенсии.

Если вы клиент одной частной управляющей компании, если она, допустим, сработала плохо в каком-то году, то вы получите какой-то отрицательный результат, в то время как НПФ, допустим, работал с тремя управляющими компаниями, одна из них сработала плохо, две другие более-менее, и за счет двух других компаний ваши потери нивелировались и стали меньше – это следующее отличие.

Преимущества работы с негосударственным пенсионным фондом 

Также, являясь клиентом негосударственного пенсионного фонда, вы получаете все преимущества работы с частной компанией. То есть у вас будет менеджер, которому вы всегда сможете позвонить, задать вопрос о доходности, о текущей ситуации на пенсионном рынке России. В ведущих негосударственных пенсионных фондах вы сможете в режиме онлайн в личном кабинете смотреть состояние своего пенсионного счета, вы сможете по смс, по электронной почте получать уведомление о том, сколько у вас на счету денег, какие транши пришли на ваш накопительный счет и так далее, и тому подобное. Вот это основные отличия между НПФ и управляющими компаниями.